支付宝进军信用卡还款业跨行还款省手续费

 截至去年底，信用卡期末信贷总额接近万亿大关，期末应偿信贷总额超过1500亿元，两者均实现同比大幅增长。信用卡还款业务的市场空间不断扩容，吸引支付宝、快钱、易宝和环迅等第三方支付平台积极参与。

今后，信用卡还款不仅不用跑到指定银行在ATM机前排队，而且不用出门、下楼，只要坐在电脑前，通过轻点几下鼠标就可“坐享其成”。

【还款方式】

跨行还款目前也免费

支付宝相关人士向记者介绍，支付宝提供的“信用卡还款服务”是通过与银行之间的合作，提供给包括支付宝用户在内的互联网用户，使用其支付宝账户可用余额、与支付宝账户绑定且开通卡通的银行借记卡可用余额或直接通过网上银行，向用户本人或他人的信用卡支付款项，由收款银行根据与信用卡持卡人之间的协议及银行内部系统最终进行信用卡还款结果的确认。

使用支付宝为信用卡还款暂时免费。另外，信用卡还款服务允许单日多次使用，一天内累计向同一张信用卡操作信用卡还款服务的次数为3次。单个支付宝账户单日操作信用卡还款服务的次数为3 次。其中借记卡支付渠道：支付金额最高为人民币10000元;卡通、可提现余额支付渠道：认证用户一天内累计5000元，证书用户一天内累计10000 元。目前，支付宝的信用卡还款服务不支持使用其他信用卡进行还款。

记者了解到，用户登录支付宝账户点“生活助手”，选择“信用卡信息管理”，点“我要添加新的信用卡”，最多能添加20个信用卡卡号，预计到账时间为3个工作日。目前，支付宝用户可以为工商银行（601398，股吧）的信用卡进行还款操作，以后将陆续开通其他银行信用卡还款。

其中，支付宝用户给自己的信用卡还款有三种支付方式：支付宝可提现余额、网上银行付款、“支付宝卡通”付款;而支付宝独家推出的给他人信用卡还款只有一种支付方式：网上银行付款，涉及农业银行、招商银行、交通银行、兴业银行、深圳发展银行、民生银行、中信银行和光大银行。

【到账时间】

1-3天就可到账

除了支付宝外，快钱、易宝和环迅等第三方支付平台同样已经力争在信用卡还款业务上“分得一杯羹”。目前，快钱支持的信用卡还款银行最多，用户可以使用 16家银行的借记卡，通过网上银行为13家银行的信用卡进行还款，其中包括了工行、农行、建行和交行等大银行，招行和平安等中小银行，以及东亚等外资银行。在到账时间上，工行、建行、农行、深发展和光大为“T+3”工作日，其他银行为“T+1”工作日。

易宝目前支持用户使用13家银行的借记卡为招商银行信用卡还款，信用卡还款单日最高限额为10000元，一般在当个工作日即可到账。而环迅支持用户使用25家银行的借记卡为宁波银行和南京银行这两家城商行的信用卡还款，通常第二个工作日后到账。

比较快钱、易宝和环迅等第三方支付平台已开通的信用卡还款功能，记者发现目前都免还款手续费，另外不支持使用信用卡为信用卡还款，以及不支持为他人信用卡还款。为避免超过还款期限，建议用户通常提前5天进行还款。

事实上，在中国银行卡组织处于垄断地位的银联在其个人支付业务中，首先推出的功能就是信用卡还款。银联的信用卡跨行还款业务可以让用户方便地使用他行借记卡为信用卡还款，而且也不需支付跨行转账手续费，充分享受信用卡免息还款期。银联在线支付网站推出同名还款功能，用户必须首先通过借记卡和信用卡实名验证，确认为同名卡，才可发起还款，这使客户的还款更安全更放心。

在到账时间上，由于不同银行信用卡中心的入账时间是不同的，一般信用卡中心的入账时间为还款操作后的第三个工作日早上12点以前，遇双休、法定节假日顺延，23点以后的还款视为次日交易。

【记者体验】

还款成功就收到确认短信

记者登录易宝支付的网页，点击“信用卡还款”，为自己在招商银行的一张信用卡还款，整个过程只用了几分钟。在连续输入两次需要还款的信用卡号、持卡人姓名、还款金额、联系方式后，页面自动跳转，在页面左侧的订单信息，分别就信用卡发卡行、信用卡卡号、持卡人姓名、还款金额、及手机号进行信息确认。记者看到，还款人可以在工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、深圳发展银行、光大银行、北京银行、兴业银行、广州市农信社、邮政储蓄、广州市商业银行、上海农商行、顺德农信社、南京银行等选择支付银行，随后，网页自动跳转相关银行的网上银行界面。支付成功后，易宝支付在第一时间以手机短信或电子邮件的形式告知。

记者注意到，支付系统一旦发现用户输入的银行卡号有误，立刻会将以输入的数字变为星号，并要求用户再输一遍。

由于不同银行卡单笔网上支付的限额不同，使用易宝支付给信用卡还款的单日最高限额是10000元，可在一天内多次还款。

【业内观点】

信用卡还款市场空间扩容

银行业内人士向记者分析，目前多种信用卡还款方式各有利弊，柜台还款和ATM还款需要持卡人亲自去网点办理，而网上银行跨行还款通常有1%左右的手续费，而借记卡自动转账还款不能够根据持卡人需要改变还款金额，有时会出现重复还款的情况。目前，各第三方支付平台普遍以试用或推广期间的名义，实施不收费的策略，这对用户有一定吸引力。

根据央行发布的数据显示，银行卡发卡量持续增加，信用卡占比进一步提高。截至2008年底，信用卡发卡量为1.42亿张，同比增长57.7%.信用卡信用功能逐渐发挥，持续推动居民消费信贷业务快速发展，到去年底信用卡期末信贷总额9804.57亿元，同比增长75.8%，是2006年同期的3.2倍;期末应偿信贷总额1582.12亿元，同比增长110.9%，是2006年同期的4.8倍。因此，信用卡还款业务的市场空间不断扩容，也是吸引第三方支付平台参与的重要原因。

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