翼龙贷创始人：阿里做农村金融一样要走弯路

　　面对阿里等巨头大举进入农村金融市场，在农村耕耘6年的翼龙贷是否感受到危险逼进呢?近日，经济观察网记者就农村金融话题对翼龙贷创始人、董事长王思聪作了专访。

　　经济观察网：7月1日，蚂蚁金服旗下品牌蚂蚁小贷正式向农户放出了2万元贷款，这是蚂蚁小贷成立以来，首次向农户放出纯信用贷款。这对于长期深耕三农领域的翼龙贷是一次挑战吗?你是否有压力?

　　王思聪：我们目前还是95%关注三农。针对三农的互联网金融将是在很长时间之内是翼龙贷的一个战略。我也看到阿里发放了第一笔农村小贷。我认为阿里有实力，但是他一样也要走翼龙贷6年、7年来走过的路程。无论他有多少钱他要走，尽管钱多可能加速、加快这个过程。

　　农村金融确确实实没有我们城市金融好做。任何人做农村金融，包括阿里一样要走弯路。该走的必须要走，因为城市金融和生态链金融和社会化属性不一样，风险偏好也不一样，这是一个不可逾越的一道槛。做农村金融确确实实这么多年当中，我感受到好人干不了，坏人干不好。

　　从一开始我们就做农村金融，我就知道会有一天BAT一定会参与这件事，没想到这么快。马云做的话，对于我们的压力还是有一些。我觉着我们唯一相对于他的劣势，他可以说先拿200亿洒洒水。但是如果往下跑的话，可能还会我们也有优势，尤其是在这个领域这么久了，我们到今年年底我们除了新疆、西藏其他省份已经覆盖的差不多了。

　　经济观察网：农村的金融市场还是不规范的，翼龙贷怎么样进行风险管控?

　　王思聪：问到点上了，翼龙贷的核心其实事实上是改变了传统金融机构的法人治理结构。我们都知道传统金融机构银行是国家的，有行长说了算，那么他的风控人员一定是打工的，只是工作关系责任大，但是盈亏关系并不是很大。翼龙贷是把风险前置了，我们一线的人员就是翼龙贷的加盟商，加盟商又是老板，他承担风险。而且我们加盟商都是本地人，基本上他没有什么成本。我觉着翼龙贷做了两点，一个是把体制治理结构改变了一下，第二把风险前置了。同时我们还是O2O，互联网和泥腿子结合，就这3项能解决传统银行70%的损贷率。

　　小额信贷公认的管理成本应该是7%左右，你们可以看世界上任何国家管理成本至少7%，损贷率是行业相对来讲比较低的，但是要跟大额的贷款比还是高的。我们是靠互联网解决了传统成本的一半，我们认为5%能打住，互联网能解决3%到4%的成本。如果说未来国家开放征信，我觉着可能会更好做。

　　经济观察网：农村金融的征信成本比较高，翼龙贷覆盖到农村，你们征信怎么做的呢?

　　王思聪：农民的征信是一个麻烦事，基本上没有。将来我们的农村数据库比翼龙贷都值钱。就像今日资本的徐新曾对我说过一句话，说我就看上你们这个农村这块数据库了，连阿里京东都没有。未来农民数据库上面会产生很多数据，我们现在已经有15万到20万了，我们今年年底会产生50万农民数据，翼龙贷服务的客户也是特色养殖，特色种植的小商户，也不是真正的家里很穷，他们消费能力也都很高的。所以这个群体未来是很大，而且我们明年计划做到500亿到800亿。

　　经济观察网：翼龙贷现在在农村做了这么些年，回款率和不良率有多大?

　　王思聪：不良率我们总的垫付是3.12%，我估计最后的损贷率可能在1.5%，我们的垫付率3%，可能未来有多少能收回来我也不知道，因为盟商回购债权以后就收起来，但是据我所知垫付率低，因为个人是没有破产的。

　　经济观察网：未来翼龙贷会不会涉足农村电商、众筹等等?

　　王思聪：会的，翼龙贷肯定未来会跟农村电商，或者是农村金融，或者是说资金的平台会合作。因为我觉着互联网的优点就在于是一个开放的平台都可以合作。现在好多P2P平台也找我们，他有资金短缺的，想把债权给我们的也都给我们。我们的股权众筹也准备开始了，主要是针对三农，我们众筹明年准备搞几十亿，因为农村产品太多了。目前没有人做，他们众筹都是TMT，只有翼龙贷现在正在倡导做农业众筹。