APP“支付+”生态圈逐步显现 银联重头布局粤港澳…

在银行卡电子支付时代，卡组织银联曾凭借自身无可比拟的产学研一体化优势，带领产业链各方提升我国银行卡交易处理能力。

进入移动支付时代，银联在为IC卡、手机Pay、二维码等创新形态搭建支付基础设施的同时，开放自身技术能力与获客场景，叠加增值服务赋能产业链各方。

但卡组织的使命远不止于此。银联正大力布局建设中的粤港澳大湾区，这一次，银联赋予了自身更厚重的使命——助力区域贸易和金融效率提升。

支付+生态圈隐现

2017年12月11日，银联携手商业银行、支付机构等产业各方，共同发布了银行业统一APP“云闪付”。作为以银联为主导的移动支付载体，云闪付APP秉持“统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验”的开发原则，与各银行共商共建共享。

“生态化是移动支付的趋势。我认为支付要融入包括生活、金融等在内的多种场景，联合产业链的上下游打造非银支付的‘支付+金融’生态圈。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示。在他看来，云闪付APP是银联卡组织在移动支付赛道里，将平台价值最大化、构筑生态圈的深度体现。

银联内部对云闪付APP的定位是“全新的移动支付统一入口”，用户通过其可绑定和管理各类银行账户，并享受商业银行的移动支付服务和优惠。发布至今，云闪付APP总用户数量超过9000万，已支持国内所有银行卡的绑定；230多家银行的持卡人可通过云闪付APP使用银联二维码支付，其中88家银行开通借记卡余额查询，79家银行开通信用卡账单查询，84家银行开通信用卡免费还款。

在应用场景的构建上，银联联合商业银行等产业链参与主体，高效打开市场：不到一年的时间内，已经在公共交通、高校、超市、菜场、租车、航空、共享出行、新能源等领域深度布局。尤其是在小额高频的公交出行领域，目前已实现移动支付产品12个城市地铁全覆盖。同时，全国已有400余个市县的公交支持银联支付产品购票乘车。

同时，银联还将交通出行解决方案横向延伸至境外。

“云闪付合作平台能提供给我们的权益是比较多的，不仅仅是支付渠道接入，还包括商圈拓展、联合营销、用户权益、互联网渠道交叉引流、创新增值业务等。所以它将自己定义为一个开放性平台，我们也非常认可。”一名服务商代表在上月下旬举办的首届中国银联云闪付合作伙伴大会上如此阐述。另外值得一提的细节是，当日还有演讲嘉宾用“携手银联，共谋大业”作为其演讲议题，并对银联“支付+”合作模式提出了自己的思考。

真正冲在业务一线的声音，或许更能体现银联云闪付开放平台支付赋能、内容共享、用户共建的内涵。

连接粤港澳交通出行命脉

银联在粤港澳的布局，低调中渐进。已实际落地的进展，大致可划分为交通出行和便民生活。

先来看交通出行领域，举世瞩目的港珠澳大桥近日开通，银联同步推出了车辆通行缴费解决方案：车主可选择银联支付方式（二维码、手机闪付、IC卡挥卡、插卡、刷卡等）缴纳大桥通行费；也可通过云闪付APP、商业银行APP以及香港地区的BOC PAY、侨付宝等进行银联二维码支付，或通过包括华为、苹果、小米等在内的银联手机闪付进行支付。

作为推进粤港澳大湾区移动支付互联互通的有益尝试，银联综合通行缴费方案的推出，无疑助力了区域贸易和金融效率提升，迈出了促进港澳与内地经济深度融合的一步。

自2017年以来，银联已经联合产业各方，与港珠澳大桥管理局就大桥通行缴费开展密切交流与合作。鉴于内地与港澳地区在行车习惯、金融监管及移动支付等方面的差异，不断优化缴费解决方案，在满足各地监管要求的前提下，提升大桥的通行效率。

将视野放开至整个粤港澳大湾区交通出行领域，银联也已将成熟的交通解决方案全面落地。

截至9月18日，深圳市公交全面开通银联闪付。银联IC卡闪付及包括华为、苹果、小米等在内的银联手机闪付实现在深圳市近2000条线路、约18500辆公交车的全覆盖。深圳成为继杭州、天津等城市之后，在公交场景实现银联支付全面受理的城市典型。

香港方面，截至目前，香港约200台出租车受理银联卡与银联闪付，多条隧道支持银联IC卡闪付缴费；澳门咪表、大部分停车场和所有公交线路支持银联IC卡闪付，无感支付停车缴费境外率先在澳门落地。

囊括粤港澳多种便民场景

云闪付APP正在加速打开港澳市场。继中国银行（香港）后，中国银行澳门分行、大西洋银行、乔达国际已全面支持银联卡绑定云闪付APP，满足更多港澳持卡人移动支付需求。预计年内，云闪付APP绑卡范围将覆盖港澳大部分银行，“银联”将成为香港唯一为借记卡持卡人提供手机支付的国际卡品牌。

对港澳居民而言，云闪付APP一是可以绑定及管理本地多家银行各类银联卡账户；二是可在本地或跨境使用二维码支付、In-App网上支付等移动支付功能；三是可享受信用卡消费积分、内地话费充值、内地公共缴费、本地及跨境商户优惠资讯查询等服务。下一步，云闪付APP还将在港澳地区推出本地生活缴费、教育缴费、无感停车等服务。

随着云闪付APP在港澳地区的拓展，两地现已有近4万台POS终端支持银联手机闪付，年内将实现非接受理全覆盖。扫码支付方面，港澳本地已有数千家店铺支持云闪付APP扫码支付，300台受理银联二维码的自助贩卖机即将推出。年底前，港澳地区还将有逾万家商户开通银联二维码支付。

银联表示，除为港澳居民提供本地移动支付服务外，现阶段还将主要满足两方面需求：一是大湾区建设对于完善金融配套设施的多种需求，包括跨境交通、跨境缴费及多类日常消费场景的小额高频支付需求，与传统刷卡支付互相补充；二是港澳居民到内地的多元化支付需求，包括支持跨境使用、保障安全隐私、加载丰富权益等移动支付服务需求。

而在广东方面，银联在移动支付便民示范工程上布局得更广更深。比如医疗领域，目前，广州、佛山、珠海、江门、肇庆、潮州、惠州、汕尾等地共57家医院接入云闪付智慧医疗平台，实现线上预约挂号、门诊缴费、住院押金支付等功能。其中广州地区12家医院已实现医保个账在线支付。

此外，在税务领域，银联还与广东省公安厅交通管理局合作，推动全辖各地市2700多台自助终端支持银联卡异地缴纳交通罚款功能，在交罚业务中的占比超过60%；推动广东国税、地税缴纳线上线下全覆盖，完成财税库银直解入库业务400万笔，惠及146万纳税人；各地市公共事业网点缴费窗口已支持银联IC卡闪付、银联手机闪付。与此同时，云闪付APP还上线了“广东税务大厅”服务。

“中国需要一个强大的‘卡组织’，银联做到了。而中国也需要有一个具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商，我认为银联同样能做到。”信用卡领域资深研究专家董峥如此表示。综上一切，均是对这句话的最好注解。

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