腾讯，资本寒冬期高调升级互联网金融是对是错？

　　博互网(互联网+第一媒体，http://bohutmt.com/)原创稿件，转载请注明出处!

　　今日，互联网金融行业又掀起微澜，而这次的主角是腾讯。腾讯作为BAT三巨头之一，从外界的角度来看，腾讯一直比较喜欢在娱乐领域耕耘的互联网公司，比如说手游啊、社交工具之类的，然而没想到竟然对金融板块也有兴趣。

　　然而就在昨日，在腾讯金融合作伙伴高峰论坛上，腾讯宣布互联网金融战略，主要着眼点是金融机构、金融团队、金融产品和海量的用户。腾讯基于互联网金融成立的“支付基础平台和金融应用线”，下设7个部门1个中心，如此看来，腾讯似乎真的有操刀大干一场的架势。

　　虽说这次进军互联网金融的举措声势浩大，但是腾讯之前也有过开发金融产品的先例。例如2014年的微众银行，腾讯一手促成互联网金融领域的合作，其行长曹彤为此豪言壮志，不惜剃光头以明志。但是，曹彤离职了，对互联网金融领域如此热爱的曹彤竟然选择离开了腾讯。

　　关于微众银行前行长曹彤离职的原因各界众说纷纭，猜测慢慢，然而事实却只有一个。尽管腾讯对外宣布曹彤是由于私人原因离职的，但是想必这件事情背后反映了腾讯对于金融尤其是互联网金融领域的短板、缺陷以及经验的不足。

　　同样做互联网金融的还有另一巨头阿里巴巴，但是腾讯官方宣称搞互联网金融的方法将和阿里巴巴完全不一样，那么究竟有何不同?阿里巴巴做互联网金融是没有办法的事情，阿里巴巴以电商起家，钱和支付问题是电商不可避开的两大要素。但是腾讯专注于社交娱乐，在互联网金融领域能够做好吗?

　　一、没有清晰的互联网金融战略的腾讯

　　腾讯在互联网行业生存这么多年，行事作风一直有个特点，就是找点击破，例如发现哪款游戏好就做哪款手游，发现哪款社交工具受欢迎就做哪款社交工具。这种特点使腾讯特别适合开发产品，而马化腾本身也就是一位很称职的产品经理，但是也导致腾讯在很多时候没有大局观。

　　比如说，腾讯目前的主要财务收入仍然靠游戏支撑着，这个数据达到了百分之五十以上。而之前电商火热的时候，腾讯也插一脚去做电商，但是旗下的腾讯拍拍、QQ网购等自营电商可以说在市场上的效果是惨不忍睹，被收购过来的易迅网也没什么起色。腾讯莫名其妙进驻和自身业务板块没有丝毫关系的电子商务领域就反映了企业自身毫无战略性、大局观的特点。并且，腾讯也并没有将这个独立的板块做成功，说明腾讯在自己不熟悉的领域也并不擅长攻城略地。而在互联网金融领域的举动，就目前来看，似乎也没有什么值得赞赏的、经过深思熟虑的原因。

　　腾讯没有清晰的互联网金融战略。这是事实，之前大费周章地扶持微众银行，走所谓的“连接”路线，结果输得一败涂地。然后，从拍拍网的失败之后，腾讯一直没有自己旗下成功的电商，这也就意味着不可能利用电商资源来帮助腾讯的互联网金融业务。并且，腾讯之前投入资本在微众银行，微众银行究竟能够给腾讯带来多大的回报?带来什么样的回报?腾讯也没有想清楚。

　　在这种没有天时地利人和的情况之下，腾讯仍然坚持要进军互联网金融行业，实在是令人费解。另一方面，从企业自身的内部发展来看，腾讯目前有六大事业部，分别是企业发展、互动娱乐、移动互联网、网络媒体、社交网络、微信。虽然传言一直要成立金融事业部，但因为各大事业部中都有金融业务，比如财付通，比如微信支付，谁来主导是个很棘手的问题。由此可见，腾讯之前就对互联网金融行业没有深刻的认识，以至于企业内部职责比较混乱。

　　二、单打独斗，腾讯的互联网金融产品难以扩张

　　纵观腾讯之前的发展与壮大，从一个社交工具QQ的进入市场，然后不断根据QQ这个软件的用户积累完成在其它领域的市场开拓。所以说，腾讯的手游、网游、以及其他社交工具的成功，都是因为和QQ的关联比较密切，用户粘性较强，所以能够迅速刺激衍生的需求产生。但是，腾讯要做的互联网金融产品，例如微众银行、微粒贷等，根本就和已有业务没有半点联系，因为与腾讯整体业务相关度低，就算腾讯呕心沥血，也无法立刻把它想做的互联网金融产品做强做大。

　　从受众层面来讲，腾讯直接面对的都是针对个人也就是消费者的产品，不同于电商企业(例如阿里巴巴)面对商家，也不同于搜索领域的互联网企业(例如百度)面对其他企业或者广告商，所以腾讯很难开拓自己的互联网金融模式。为此，腾讯曾经想出了一个以“连接”为中心，将自己的金融产品和银行以及消费者连接起来。这个所谓的“连接”战略随着微众银行的失败而告终。而微众银行之所以会失败，就是因为同现有银行相比微众银行在客户群体、提供的产品服务、渠道和收入、风险控制逻辑上都有明显差别。

　　如果互联网金融产品不能和传统的银行等金融机构区分开来，并且有明显的特色以及优势的话，很难占领市场。而互联网金融领域恰好是腾讯的短板，因为由于实际情况以及基础的不同，腾讯根本就不具备模仿或者借鉴其他互联网企业在互联网金融领域战略以及产品的能力，所以腾讯只能够依靠自身力量单打独斗。至于能够成功还是失败，那就要看腾讯能否摸索出自己的模式。

　　三、微众银行祸不单行，腾讯“微粒贷”被迫转型

　　起初，在移动上，腾讯金融可以做的是帮助用户买基金——理财通，帮助用户这些服务公司来炒股，现在已经有了腾讯自选股，目前，腾讯自选股的用户只有几十万。原因是，这些服务公司从事的业务有一定的壁垒，腾讯一时半会干不了那么好，或者腾讯去干成本太高。腾讯一直跃跃欲试，但是没有失败的还是那些老本行：比如游戏的流量变现输出等。

　　仍然在用做产品的老眼光做金融。

　　9月16日，腾讯CEO刘炽平发话：“我们做互联网金融不是要建立一个大而全的金融服务，更多的是在有选择的领域里选择符合腾讯自身的定位和核心能力，并把它推向极致。”腾讯的态度表明了他们并不打算从一个大局的角度去看待互联网金融，而只是找一个点去进驻，这和之前开发产品的思维并没有什么两样。

　　基于这种基本的思维和腾讯式风格，腾讯做出了微众银行和微粒贷。微众银行多次在公开场合宣布，要做金融机构和大众客户的连接平台，未来收入主要来源于手续费。有业内人士认为，由于远程开户功能迟迟未落地，吸收存款暂时转为空想，微众银行只能“无奈转身”成为“中间人”角色。微众银行的出生可以说是贯穿了腾讯的互联网金融“连接”战略，但是由于定位和盈利方式不清晰的原因，最终还是失败了。

　　微粒贷立足于微信入口，让用户在微信上贷款。微粒贷看上去是和腾讯原有的产品比较接近了，某种程度上依赖了用户粘性，愿景似乎很美好。然而一直强调用户体验的腾讯不知道这次为什么，微粒贷的用户体验风评一直不太好。不仅操作繁琐—要和财付通绑定，而且贷款效率低下，这和腾讯做其他娱乐业务完全是两个风格。并且，最为重要的是，腾讯限制了贷款金额的用途：贷款不能用来买房、买车和炒股。那么，问题来了，如果我取现后，你管得了我拿它去干嘛吗?所以说腾讯的微粒贷，从贷款到到账，其中的步骤其实是相当繁琐的，这和同类的互联网金融网贷行业相比，完全落于下风。

　　博互网(http://bohutmt.com/)互联网+第一媒体，微信关注bohutmt