P2P平台跑路事件频繁 核查风暴来袭

　　随着核查风暴来袭，多家P2P平台加速银行存管。

　　信息时报记者 郭柯堂 摄

　　本版撰文

　　信息时报记者 陈周琴

　　9月15日，深圳一家P2P平台负责人对记者透露，“对P2P平台而言，一场前所未有的核查风暴正在靠近。”而一位曾经与经侦有过沟通的业内人士进一步告诉记者，此次大规模核查主要动因有两个：一是为了维护行业秩序，对一些违法违规的平台进行打击，促进行业的健康发展;另一方面，深圳P2P平台数量众多但质量参差不齐，平台跑路事件频繁，有必要进行调查、规范。

　　行业调查范围持续扩大

　　上周，继融金所爆出被经侦调查的消息后，9月14日，深圳公安局再次公布最新调查进展，又有一家成立仅20余天的P2P平台被调查，7名员工遭刑事拘留。根据深圳公安局发布的消息，这家尚未公布名称的平台，涉嫌非法吸收公众存款。

　　不过，根据深圳公安局披露的信息显示，这家公司实质上是一家P2P平台，模式也与目前P2P行业采用的业务模式大同小异，即先由平台员工在线上线下推广，客户借款时由风控部门评估风险，签订合同后运营部门在线上平台发标，投资者在网站注册会员并绑定银行卡，即可进行投标。据悉，该平台于今年8月27日正式上线运营，目前已吸收注册会员525人，实际投资者87人，涉案金额共计255万余元。

　　在此之前，深圳一家名为富达亚的平台，也被定性为非法吸收公众存款合利在线也对外发布公告称，平台正在被经侦调查。而近日，业内关于网贷监管细则即将出台的说法日益增多，有业内人士认为，这次针对全行业的调查，不排除是监管细则出台前夜的“前奏”。

　　银监会加紧制定监管细则

　　就在行业调查事件引起业内高度关注的同时，近日，银监会普惠金融部副主任文海兴曾在公开场合表示，目前关于各界瞩目P2P的监管细则，银监会已经做了充分的调研，正在加紧制定，待相关部门协同审定后尽快推出。

　　“关于细则方面的内容，其实目前行业内部的争议很大。”网贷之家联合创始人朱明春对记者表示，网贷监管迟迟未出台，很大原因是考虑监管的边界如何把握，以及监管松紧度如何把握。

　　朱明春进一步表示，在具体的细节上，目前对于资金托管是否应该全由银行来做，或者第三方支付也依然可以做这个业务，目前业内对此都还有一定争议。

　　“多部门监管可以强化P2P监管的执行力。”朱明春认为，未来银监应该主要负责业务监管，而在执行层面或将通过公安、地方金融等方面来对接。

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　　截至目前，针对互联网金融监管的讨论已经持续了近两年之久。记者梳理发现，最早对于行业监管较为明确的表态是从2013年12月开始，中国人民银行条法司司长穆怀朋在2013年12月对外表示，“P2P的业务或者新的业务，暴露出一些问题，目前的监管力度还会更高，监管的力度和框架，也正在研究制定。”

　　P2P行业监管历程

　　2014年4月8日

　　银监会副主席阎庆民表示，按照国务院最近的决定，银监会牵头来承担对P2P监管的研究，另外相应作了其他的分工。

　　2014年4月21日

　　银监会明确提出P2P网络贷款平台的“四条红线”，要求P2P平台必须把握四个边界：一是要明确平台的中介性;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;四是不得非法吸收公众存款。

　　2014年7月6日

　　银监会创新部主任王岩岫表示，P2P应明确定位于民间借贷信息中介，而非担保中介。

　　2014年8月2日

　　银监会创新部副主任杨晓军透露，对P2P的监管细则将于下半年或明年初推出，监管导向为“明定位”、“不碰钱”、“有门槛”和“强自律”。

　　2014年8月15日

　　王岩岫表示，P2P行业必须有一定门槛，包含资本金的约束，还要求具备一定的技术平台的安全性，以及信息的把关能力。

　　2014年8月23日

　　银监会创新部副主任李志磊在提及互联网金融以及P2P监管时建议，加强行业标准化，严格区别真伪P2P。

　　2014年10月30日

　　李志磊表示，P2P设立将设行业门槛：第一，要有资金门槛，有注册资本要求;第二，强调对专业人才的要求。

　　2015年1月20日

　　银监会对监管组织架构进行重大改革，设立银行业普惠金融工作部，并将P2P归属其进行管理。

　　2015年3月11日

　　银监会普惠金融部紧急召集各地相关监管部门以及P2P借贷行业的代表企业在北京举行闭门会议，此次会议上，银监会已经出具了一份相对完整的P2P监管文件。

　　2015年7月18日

　　央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确P2P借贷属于民间借贷范畴等规则。