存款利率又下调 怎样攒钱才最有效？

　　时隔2个月，央行再一次下调了存款基准利率。一年期存款基准利率下调幅度为0.25个百分点，下调后存款基准利率降至1.75%。

　　无论央行的目的是救市还是其他，总之切切实实落到老百姓身上，那就是存款利息没多少了，银行理财产品的利率更低了，再加上人民币贬值，那点为数不多的收益也快接近可以忽略不计的程度了。

　　理财渠道众多，该怎么选?

　　根据最新统计，目前在售的银行理财产品的平均预期收益率为4.7%，最低起投金额为5万，最短期限为49天。而股市、贵金属市场都是震荡不停的走势，收益不敢说，能不赔就谢天谢地了。由于人民币贬值，全球经济形势动荡，外汇市场收益也更加不稳定了。

　　那么以余额宝为首的互联网理财如何呢?最近一个月的数据显示，余额宝的7日年化收益率一直在3.2%左右徘徊。前不久上线的微众银行发布的活期理财产品，也受到了此次央行政策的影响，其7日年化收益率逐渐下降有破5趋势。微众银行的活期型理财产品本质还是货币基金类产品，未来免不了走余额宝的老路。但这类产品胜在灵活性非常高，可以随存随取。

　　但是对于投资人来说，投资无非就是在保证安全的基础上收获较高的收益，通过权衡安全与收益之间的平衡来选择投资渠道。在互联网金融指导意见出台之后，越来越多的投资人开始了解这一新兴领域，也因此关注到P2P理财。

　　P2P理财的投资门槛低，基本上100元即可起投，投资期限相对灵活。目前P2P理财主流的预期年化收益率维持在10%上下。P2P平台的风险主要集中在借款标的真实性、交易过程中资金的安全以及借款人能否按时按额还款等方面。一般来说，规范的P2P平台都会合法合规运营，具备专业的风控水平，能够将风险降低到可控范围内。相比银行、股市等理财渠道的高门槛、高风险、低灵活性，P2P理财在收益与安全性的平衡上，可以说是性价比较高的投资理财渠道。

　　投资P2P，选对平台很重要

　　任何理财产品都不可能完全没有风险，而且收益越高风险越大。P2P理财也是如此，早期P2P理财收益率高达40%以上，但是如此高收益背后是借款人要负担巨大的还款压力，这就容易造成借款人跑路;另一方面，某些平台以高收益为诱惑来进行非法集资，随后卷款潜逃。这种不合理的利率和违法经营，非常容易造成投资人对P2P的误解以及个人资产损失。

　　如今，在P2P行业发展逐渐步入正轨，虚高的收益率已逐渐回归到正常水平。主流的P2P平台一直都是将收益率控制在合理范围内，如宜人贷的预期年化收益率在10%左右，这一收益率范围兼顾了借款人的还款承受能力和出借人对收益的预期。目前宜人贷的出借端累计交易金额已超过80亿，通过银行进行资金托管，保证交易安全透明，并设立风险备用金账户。

　　在综合考量了P2P平台的收益和风控能力后，投资人还可通过平台的背景、信用等级、工商信息、信息披露情况等信息来判断一个P2P平台是否值得选择。

　　在全球经济形势动荡的情况下，无论是理财小白还是经验丰富的投资者，都应该培养起合理的资产配置意识，分散投资，为自己的生活、工作甚至梦想的实现提供更多保障，P2P理财相对来说风险可控、收益佳，而且操作便捷，可以作为主流的投资选择。