相隔三天上线的理财APP，蚂蚁和微众的金融蓝图有…

　　8月15日，微众银行APP正式上线，作为首个互联网银行的首个APP，市场反应平平，三天之后，阿里的蚂蚁金服紧接着推出了蚂蚁聚宝APP，尽管还在纽约时代广场打起了广告，但也没掀起多大波澜。比起当初微众银行和蚂蚁金服的横空出世，大有一举颠覆传统银行金融体系之势，此番理财APP上线的表现着实反差不小。

　　虽然亮点乏乏，但是作为腾讯和阿里在互联网金融的又一尝试之作，再加上这段时间国家监管政策层面对互联网金融的持续加严，在探索动作幅度上的有所收敛还是情有可原的。

　　作为一站式移动理财平台APP，二者在产品类型、功能设计上基本相同，像活期、定期和基金的产品类型大致相同，APP结构上类似，在收益上也无太大差距，而且都主打了0费率申购基金牌。但撇开这些在产品功能的相同点，一些差异的存在，才显示了二者背后在互联网金融布局规划上的相去甚远。

　　微众收益压制，聚宝数量取胜

　　目前上线的微众APP功能较单一，产品不算丰富，按照内部人士的消息透露，后续每月微众银行APP都将上线新产品，预计在11月左右还将上线具体的借贷类产品。在产品数量上看，除去宝宝类产品，首批接入的基金数量超过900只，覆盖所有主流基金公司的蚂蚁聚宝APP在定期和基金产品量上略胜一筹。

　　数量上的优势短期内确实不能说明什么，但就聚宝APP接入数米基金网、宝宝类的做法，在量的积累下足了功夫，而从微众理财产品来看，数量上的确不足为道，但在在收益平均水平上优势比较明显，尤其是余额宝类的理财产品近期收益率的表现让人大跌眼镜。

　　金融野心上，聚宝明显强于微众

　　风险是金融的代名词，尽管蚂蚁聚宝和微众的理财APP在上线之初都以固定收益率为主的理财基金类，但从一些对风险把控和设计的细微差别上，还是可以看出各自在互联网金融移动理财上的野心所在。

　　蚂蚁聚宝一如它的出身蚂蚁金服一样，对金融有志在必得的野心，一是表现在对固定收益类理财产品风险范围的把握，二是和传统金融的对接。聚宝现有更丰富的定期和基金产品，余额宝1元起投资，招财宝100元起投，基金1000元起投，而相比于余额宝和招财宝，基金的收益范围和投资风险都更大一些，适宜风险偏好较高的用户。

　　不仅在基金风险上留有选择，聚宝未来还将加入股票交易和众筹等功能。如果不出意外，像监管政策的突袭和证监会等金融机构的拦截，这种功能的实现，将大大加强聚宝平台的资金流，变成真正意义上的大型互联网金融服务平台。

　　相比较于聚宝的金融野心，微众更倾向于中规中矩的移动理财，未来的话接入社交生活理财以及消费金融的可能性较大一些，从它的产品体系里，个性化的“存工资”和“还房贷”等定投设计与自定义量化理财计划设计，都可以窥见一二。

　　总体看来，二者的出发都以谨慎稳重为主，金融出身的蚂蚁聚宝步子迈的比微众要稍微大点，但关键的是，两人未来的方向似乎没在一条道上。

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