随手记脱颖而出 记账理财app角逐大众理财时代

　　相关数据显示，市场上已经有200余款理财记账APP，产品想在竞争激烈的市场上突出重围也绝非易事，记账理财APP面临着信息安全、资金风险、产品同质化等问题。

　　宝宝类产品集体跳水，记账APP脱颖而出

　　夏季是如火如荼的高温时节，银行理财产品却犹如步入寒冬，多家数据机构的统计结果显示，银行理财产品在上个月平均预期收益率持续下滑，其中“宝宝类”短期理财产品跌幅最大，平均收益率已经跌破3%。业内人士认为，下半年银行理财产品的收益率还将继续下滑，尤其是保本类理财产品将受到更大的冲击。

　　在银行理财产品收益的差强人意的背景下，不少投资者把目光转向互联网理财，其中以理财APP最为抢眼。以随手记理财为例，其“周一理财日”主推的货币基金产品，包含货币基金收益和平台红包奖励两部分的预期年化收益高达10%。同样的金额分别存在银行及随手记主推理财产品下同样的时间，随手记理财产品的收益高出银行活期的34倍。即使是与宝宝类产品相比，其收益也要高出2-3倍。在这样的收益对比下，投资者纷纷将资金投向互联网理财APP。

　　速途研究院对记账理财类APP用户数据进行统计分析显示，记账理财产品的APP用户，从性别、学历、收入及年龄四个方面来看，都更趋向于进行互联网理财投资，对理财产品的购买需求较大，用户流量更容易实现理财产品导流变现。

　　记账理财类APP成互联网理财绝佳导入口

　　速途研究院最新发布的统计数据显示，2015年记账理财类用户占全部移动互联网用户近三成，与其他APP用户相比，记账理财类APP的用户粘性更强。展望未来，从以下从三个方面来看，记账理财类APP具备极大的市场潜力和前景。

　　首先，政策利好为理财APP带来新的机会。国务院近期召开的常务会议决定，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，并将审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。业内人士认为，该举将促进个人消费的增长，并为理财及信贷业务带来新的增长机遇。

　　其次，用户需求不断飙升。现如今的个人财务情况已经不像从前那般简单，以往的财务统计记录需求较弱，而现在随着信用卡及各类理财方式的普及，人们的财务状况越来越复杂。“卡牛信用卡管家”的统计数据显示，超六成受调查网民使用两张以上的信用卡。不同信用卡的消费及还款，让个人财务统计艰难，再加上P2P、余额宝、股票等投资渠道的增多，想要算清个人财务状况决非易事。记账理财APP这一能将个人财务化繁为简的产品，无疑成为一款当下呼声最高的投资理财必需品，用户需求不断攀升。

　　最后，记账理财APP深受巨头青睐。互联网巨头深知，若直接开始个人金融业务，很难短时间内获得大量目标用户，而记账相较支付及投资是一个高频次需求，由高频带动低频、从财务过渡到金融的路径更容易完成用户的积累。随手记记账APP仅成立两年，用户已超过1.2亿，成为仅次于支付宝的第二大理财入口。记账APP用户的快速积累，让互联网巨头察觉到其作为互联网金融入口的潜力，纷纷加入战局，而市场上超200款的同类产品更是加剧了市场的竞争。

　　记账理财类APP腾飞道阻且长

　　记账理财类APP固然有较强的市场需求，但想要在市场洪流的冲击中留存并脱颖而出，跑在同业者前面，还需闯过三关。

　　首先要保障用户个人信息及资金安全。理财类APP涉及用户私密的财务及个人信息，若不能保护好用户的个人信息，将永远失去用户的亲睐。这要求理财类APP一方面要具有雄厚技术力量，以保证云端用户数据的安全，另一方面还要能抵御来自用户手机自身病毒的侵入，同时产品服务公司自身还需严于律己，严禁公司或员工对用户信息的买卖行为。

　　其次是理财产品资金风险问题。高收益固然能吸引用户资金，若不能保障用户资金的安全，也将失去用户的信任，最终被市场淘汰。作为理财类APP服务公司应取得相关部门的审批，并设立第三方资金托管平台，不断进行技术升级，与时俱进地完善系统漏洞，以保障用户的资金安全，取得用户的信赖。

　　另外，还需摆脱产品同质化的问题。目前市场上的记账APP已经超过200个，且产品同质化严重，“马太效应”凸显。想要在市场中脱颖而出，除了保障用户的信息和资金安全，还要提供独有的服务或功能。一方面，记账APP可向平台化方向发展，将各类理财、记账、支付、便民服务有机地结合，使其更符合用户的使用习惯，一站式解决所有用户需求;另一方面，记账APP还可以结合公司自身特点及资源推出独有的功能，如根据用户的财务数据推荐投资方案等，让其他同质软件难以超越。

　　而作为消费者和用户，在使用记账理财APP的同时，也要擦亮眼睛。首先要通过官方正规渠道下载软件，避免下载到山寨货病毒软件;其次在选择软件时，尽量选具有雄厚技术力量的公司的APP进行下载使用;最后在选择理财产品的时候不要一味贪图高收益，而是要审核理财产品提供商的资质及是否具有第三方资金托管平台。