记账市场的“加多宝”：随手记抢占六成份额

　　时代周报记者 侯峰 发自深圳

　　一个看似简单的记账理财APP，背后往来着数百亿的大生意。

　　“预计今年12月可以实现盈亏平衡。”8月9日，随手科技创始人、CEO谷风向时代周报记者透露，目前记账理财APP行业几乎每家都是亏损的，随着随手科技平台交易额的迅速增长，公司有望在今年年底走过盈亏临界点，2016年营收达到3亿元。

　　随手科技成立于2010年，根据易观国际等多个第三方调研机构的数据，其旗下的记账理财app随手记在记账领域的市场占有率超过60%。

　　在细分行业龙头以真金白银的业绩宣示江湖地位的同时，巨头的入局也让这个行业的竞争越来越充满火药味。7月31日，作为传统互联网巨头的网易发布了自己的记账理财产品，而支付宝也在首页上线了记账功能。

　　入口价值凸显

　　互联网金融进入爆发期，各种细分业态迭出，仅记账软件涌现出180多款APP，但多因没有财务基因昙花一现。大浪淘沙之后，到目前称得上具备用户规模的屈指可数。而在这其中也鲜有互联网巨头影子，相反多是创业公司吸引了相当体量的用户，随手记、挖财、51信用卡管家成为少有的上岸者。

　　谷风向时代周报记者透露，随手记属于轻量的记账软件，现在已经有2亿用户，依靠销售理财产品和信贷平台，月交易额数10亿元，营收超千万元。

　　随着随手科技、挖财等在融资和变现上不断令人刮目相看，记账软件作为个人金融业务入口，在近期重新得到审视。与此同时，支付宝钱包、京东钱包等产品都开始切入记账理财工具。

　　很显然，网易、阿里巴巴等的加入，让记账理财APP市场更加受到市场关注。不过，传统巨头在这一细分市场目前并未占到便宜。根据易观智库发布的2015年第一季度记账理财APP季度监测报告显示，第一季度活跃度排名分别是随手记、卡牛信用卡、51信用卡管家以及挖财，其中随手记市场份额占比超过60%。根据公开信息，随手记目前拥有2亿用户，挖财披露的用户为1.3亿。

　　“社会财富积累的越多，记账理财应用就越有需求，专业化的记账工具迎合了这种需求，”谷风对记者表示，“其次是品牌化运作，2010年市场上有180款同类产品，但是没有一款产品用户超过50万，市场像凉茶店一样分散，但是我们做成了加多宝。”

　　同时，记账类软件也被资本追捧。今年4月和去年底，随手科技完成B+轮和B轮融资，每轮融资额均达数千万美元。挖财和51信用卡也在此间各自完成了多轮融资。

　　对标intuit

　　和许多移动互联网应用类似，对用户完成跑马圈地后，记账软件下一个目标是流量变现。时代周报记者调查发现，记账理财软件变现方式多是通过记账服务吸引海量用户后，再通过为理财产品导流变现。目前，记账软件能实现规模变现的为数不多，但拥有海量用户之后流量变现能力亦十分惊人。

　　以随手记为例，随手记有两个盈利路径，一是理财产品营销，通过平台为基金、P2P产品导流赚取广告费用;另外一个路径是基于信用卡信息的信贷平台，目前 随手记基于信用卡数据征信开通个人贷款业务，2016年将着力发展小微企业的金融服务。

　　数据显示，目前随手记理财产品和个人信贷两项业务月收入总和已经达到1000万元。今年随手记平台上金融产品的交易额预计将达到400亿元人民币，2016年预期可以达到2000亿元，这其中绝大多数是标准化的基金产品。谷风表示，“未来信托产品、企业债产品、P2P等非标产品引入平台，逐步拉大供应种类，同时按照大数据推送”。

　　小微贷款可能是记账软件未来最赚钱业务。目前，使用随手记生意账本管理小微企业的群体已经超过2000万，若贷款需求经过风控甄别达到15%的转化率，平均每单贷款额为2万元，年均需求1次，就将产生一个600亿元规模的小额信贷市场。如果5%的稳定经营个体商户，平均产生4次经营性贷款，这个市场规模还会进一步扩大。

　　随手记在纳斯达克对标公司为美国财捷(Intuit)，后者旗下的QuickBooks和TurboTax两记账软件占据着整个欧美个人财务市场将近90%的市场份额。据时代周报记者了解，Intuit自身并不做金融产品，但是其年营收超过40亿美元，市值达到291亿美元。谷风告诉记者，随手科技计划在2019年登陆纳斯达克。