腾讯做信用评级，先从手机 QQ 开始？

　　阿里靠着芝麻信用分 700 分以上的高门槛，已经推广了一轮大多数用户都用不到的服务，包括信用签证、信用征婚等等。

　　而腾讯最近趁着个人征信牌照即将下发，终于开始宣传自己的产品了。有趣的是，腾讯的信用评级首先登陆了手机 QQ 平台。等等，QQ 怎么来衡量你的信用值?

腾讯信用星级展示

　　进入腾讯信用主页，你用手机 QQ 扫描二维码，然后关注 QQ 服务号“腾讯信用”，就可以查看自己的信用评级报告了。这个功能今年 5 月曾向用户开放过，目前还在 QQ 会员中内测。不过，从展示信息中可以看到，你的信用等级越高，会得到越多的小星星，最多 7 颗。

　　而你头像上挂多少颗星星到底是怎么算出来的?

　　腾讯做信用评级，连接了自家活跃用户数最多的社交平台 QQ，自然是用社交数据?并不全是。腾讯信用 HTML5 展示中，信用星级评估包括你在微信、手机 QQ 的消费行为、财付通账户是否实名认证、理财记录、信用卡有没有按时还款等等。

腾讯信用评估标准

　　腾讯把评估标准区划为：消费、财富、守约和安全。刚好和“芝麻信用”体系：行为偏好、履约能力、信用历史和身份特质一一对应。唯独少了和社交数据相关的人脉关系。腾讯征信总经理吴丹却曾表示，“腾讯有两组模型，一组是比较传统偏向金融的数据模型，一组是社交数据。”

　　看到这里难免奇怪。QQ 有社交数据好理解。假设腾讯尊重用户隐私，个人会话数据是不能用的。QQ 又是熟人社交，但相对封闭，比如 QQ 空间也是只对好友可见。同时，QQ 实名认证程度似乎也不高。让你给一个叫做“2333333”的人转账，还是要重新确认下的。可能的情况是，这位并没有开通 QQ 钱包 。

QQ 钱包 V.S. 微信支付

　　QQ 钱包去年春节学着微信红包，圈了一轮三四线城市的用户。但至今没有公布任何用户数据。除了购买 QQ 每个月 10 块的会员以及充话费，究竟有多少人会在手机 QQ 平台上购物、甚至是理财?有了广发银行的合作，腾讯信用里微粒贷和现金贷的使用率可能也不会高到哪里去。

　　除了信用评级之外，腾讯信用还有反欺诈产品，主要是人脸识别。早些时候，腾讯优图团队已经推出人脸识别和阿里支付的人脸识别竞争。据该团队称，人脸识别技术准确率高大 99.6%。认证过程需要你先扫身份证，再刷脸。最近一批人开始回家换身份证了。10 年前的自己可能也就自己还认得。

　　而同一账号异地或者不同设备反复使用，也会被信用系统检测出来。看起来就是当初 QQ 防盗号那一套。说到这里，腾讯信用系统放到手机 QQ 上能保证最起码的账户安全吗?

　　其实偏向商务社交的微信似乎更适合腾讯信用。不过，这个评级体系看起来像是 QQ 系的独立产品。

　　不知道当年喜欢“挂 Q”收集太阳的 QQ 用户们，对现在的腾讯信用小星星有没有什么熟悉感。