互联网公司要靠信用来做婚恋服务，背后是怎么回…

　　在未来的世界里，似乎有信用分就能征到好对象呢。婚恋交友网站百合网本周宣布融资 15 亿元，计划今年在国内上市。作为上市前的准备，百合网引入了蚂蚁金服“芝麻信用分”，创造更靠谱的约会体验。

　　百合网的“芝麻信用分”大概可以这么用，首先你得知道它是个人信用评级，分数越高越好，如果超过 700 基本可以认定是土豪。但分数低也不代表不靠谱，毕竟有些行为很难被数据测量，靠谱无法记录在案。《好奇心日报》进行了实验，一个同事的分数是 611，大概属于信用良好的水平。

　　这分数究竟意味着什么，其实很难知道。不过可以看看芝麻信用分的产生机制，你会有一些直觉的了解。

　　芝麻信用分包含了五个维度。

　　身份特质：包括实名信息、学历学籍等

　　行为偏好：包括日常购物消费、水电煤缴费、出行等

　　人脉关系：包括人脉丰富程度、好友芝麻分的高低等

　　信用历史：包括信用卡还款等信用记录

　　履约能力：包括稳定的第一经济来源、个人资产等

　　在它的背后是阿里巴巴电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，例如淘宝和支付宝的交易记录。芝麻信用还和公安网等公共机构建立数据合作，所以也涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房、住址搬迁历史、社交关系等数据。

　　这看着很有趣，因为你可以建立自己的信用体系了。你靠谱和不靠谱的行为会被记录，而且可以用自己的信用做一些贷款、租车的业务，甚至到百合网约个合适的对象。

　　早在 1999 年，中国人民银行就建立了个人征信系统，通过银行和公共部门的数据合作，对你的工资、消费行为、信用卡、违约记录、房产等数据进行评估，建立个人信用评级。截止到 2013 年底，中国人民银行完成了 6 亿人的评级工作，其中 1 亿人有信贷记录。

　　虽然有国家级的竞争对手，阿里巴巴还是很热衷做这件事。因为银行虽然有大量的个人信用评级，但这些数据不会提供给企业——比如此次融资的百合网。

　　联想到最近火热的互联网金融，尤其是个人贷款，未来会有非常多场景需要个人信用。不过一直以来政策的限制让企业没法做个人征信系统，民间征信很薄弱。

　　今年 1 月，央行稍微放开了限制，印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求 8 家机构做好个人征信业务的准备工作。蚂蚁金服是这 8 家机构之一，目前来说还处于测试状态。所有的 8 家机构会在 6 月份进行“期末考试”，在那之后个人征信牌照会正式亮相。

　　相比国家征信系统，民间征信在协作方面的挑战会更大。毕竟国家部门能通过行政手段，进行跨部门的数据分享行为。

　　在目前的竞争形势下，很难相信阿里巴巴和腾讯会相互共享敏感信息。目前比较有希望的是，这些企业会做黑名单共享行为，当用户在阿里巴巴的系统里违约，腾讯这边也能收到通知。

　　所以，还是趁早好好提高信用吧。