从玖富看P2P金融发展的五大趋势

　　在“互联网+”刚提出的时候，总理特别强调的几大行业中就有金融。将金融与大数据、云计算以及物联网等为各行业提供服务的行业并列，显然，金融也是各行业升级转型的必需服务。这样，互联网金融就非常重要了，只有金融行业实现互联网化，才能更好的为其他行业提供金融服务。

　　P2P金融是互联网金融的一支，也是颇受争议的一支。历经跑路、整合以及相关部门的管理，大浪淘沙之后的P2P已经逐步走上了正轨，加上网民对P2P的了解逐步深入，网贷天眼所监测的P2P跑路、诈骗等情况正在迅速减少。那么，当前的P2P是什么状态呢?6月25日，深圳3W咖啡现场，玖富首席战略官林彦军的一席演讲让我茅塞顿开，同时对P2P金融行业也有了新的认识。根据林总的分享以及自己对该行业的了解，伟哥总结了P2P金融行业发展的五大趋势。

　　趋势一：P2P金融移动化比例渐高

　　P2P金融的形式基本上是跟着互联网的演变在走，在PC时代诞生了支付宝、财付通等一系列支付产品，并且这些平台牢牢占据着市场份额。P2P的诞生本就是为个人金融服务，是将个人财富妥善管理的一种形式，因此在移动互联网爆发以后，P2P的优势更加明显，人们存钱取钱只需要点按几下屏幕即可。以此，P2P平台纷纷从PC端转向移动端，同时基于移动互联网的P2P平台也在不断增加，如趣分期等金融产品的形式都是移动应用。使用移动P2P平台的人数也越来越多，玖富的1800多万的注册用户中，移动用户接近1600万。

　　P2P从PC互联网过渡到移动互联网，一方面方便了用户，不用电脑就能从事个人金融，使得那些不会PC操作的人也能参与其中，这是一个更大的市场;另一方面，增加了行业技术门槛与运营技术难度，不是简单的一个PC网站就能做金融的，使得那些以经济犯罪为目的的人不再轻易进入这个行业，跑路、诈骗等情况自然也会减少。将来，每一部手机或者其他移动设备都是一个用户与账户，可见移动金融的这个市场有多大。

　　趋势二：大数据将成信用风控首选

　　大数据时代，P2P商家不再盲目放贷，大数据已经开始为该行业所用。行业内外所希望做的征信体系，最好的解决方案来自于大数据。通过大数据可以得知某些行业乃至某些企业有无坏账、滥帐等情况，根据这些金融数据来断定是否要给这个行业或企业放款及放多少款，提前一步将风险控制在可控范围之内，这样即使出现问题也在商家能承担的理赔范围之内，以此来降低风险指数。

　　同样，这些数据也可以用来指导用户的存款，哪些行业是有风险的，风险指数有多大等等，对用户起到预警的作用。大家能看到通过大数据的筛选、分析及定位，基本上已经做到了征信体系。当然，这个体系还不够完善，仍旧需要第三方监管机构的参与，才能将这个体系做的更完整。据伟哥所知，在信用风控技术方面，玖富在小微金融风控上拥有30家银行总行合作及数据分析基础。在当前，玖富这样的P2P金融企业能够优先考虑用大数据解决这些问题，是非常难能可贵的，这是为行业提供了一个比较适用的解决方案，受益方诸多。

　　趋势三：连接更多行业将成P2P主旋律

　　腾讯马化腾说互联网的未来是连接，360老周一直在强调万物互联，尤其是物联网概念的诞生，让连接成为这个时代的主旋律。从行业来看，金融的本质也是连接，互联网将人与行业连接，互联网金融则是将不同的产业、不同的业务形态进行连接，既能连接上下游的伙伴，也能连接不同的产业，同时也能连接不同的场景。理论上，只要是消费就离不开支付，支付本身就是金融的一部分，所以金融也是连接人们生活的，更不用说P2P这种针对个人理财的金融模式，每一个应用场景所连接的都是不同行业与人类生活的交集。

　　其实，在金融还没有互联网化之时，诸如钢铁、煤炭等大宗交易，几千万乃至上亿的不可能以现金交易形式进行的交易是通过转账汇款的方式实现的。而互联网金融则是通过互联网连接用户与消费，移动金融通过移动设备连接人与消费，消费不只是购买物品，还有理财等服务。不断升级的连接方式递进式的缩短个人与金融的距离，P2P的出现也是大势所趋。

　　趋势四：孵化器或将成P2P标配

　　在国家倡导“全民创业”的时代，从国务院到各级政府，到各行业协会，再到投资机构，都在探索如何促进以及帮助创业者创业。创业，除了创业者具备某些资源之外，最重要的就是需要启动资金与发展资金，也就是我们常说的天使投资与以后的各轮投资。涉及到资金，互联网金融自然也会考虑这一块，主要思想源自融资用到哪里，反过来讲就是融资者的目的是为了做什么，与其只将钱带给那个人，不如进一步观察其所做的项目，如果可以从旁辅助，则可以让项目成长，并能获得更大收益。

　　在这种思维下，诞生了孵化器，后又诞生了加速器，目的是让很多好的人才去创业。做P2P的玖富就增设了一个孵化机制，不仅帮助团队里面比较能干、有想法的人通过创业实现其理想，也寻找一些外部孵化项目。具体做法就是为创业者提供地方及开放平台，为创业者提供资金、产品、团队、数据及技术方面的支持，以保证其创业项目的快速成长。目前，其旗下已经有做大数据风险评估的闪银、做理财的悟空、做钱包的叮当以及做教育的蜡笔等多个项目，在业内都很有知名度。P2P做孵化器不是鲜事，陆金所、天使汇、各众创空间以及众筹项目的模式，都与P2P金融并无太大差异，模式上都是众人投资做项目，无限降低了投资风险。伟哥认为，在玖富的领衔下，会有更多的P2P金融开始做孵化器，这也符合万众创业的时代理念。

　　趋势五：或将诞生多个P2P金融生态

　　孵化器所做的除了投资项目以外，还要通过一系列创业服务以保证项目正常发展，做得好则可以加速项目的成长。当前的创业服务已经发展成为一个独立的领域，譬如创业家的金融服务等已经成为比较成熟的产品，可与各种孵化器对接，为创业者提供培训、活动、宣传等服务。这种创业服务体现在玖富，则是其金融解决方案，也可以看作是其一站式解决方案。金融解决方案可以为用户提供更大的增值空间、增值服务，最终的状态是创业项目成功，同时玖富通过投资更多的项目覆盖更多的互联网金融领域，从而实现共赢。

　　从P2P金融的连接，到孵化器，到创业服务，再到最终实现覆盖更多行业，这已然成为一个金融生态，进一步做到了“从钱到项目”的落实。在P2P行业的发展方面，P2P金融生态为P2P金融的发展提供了新的发展思路;在创业方面，也为万众创业时代的创业项目提供并升级了服务。而在孵化器行业，P2P金融生态也成为孵化器的新形态，为孵化器产业注入了一股新风。

　　玖富的案例，可谓P2P行业的一个典型。这种由金融到创业服务的发展方向是业内非常独到的创新，能够体现其对行业的深刻理解以及对资本市场大势的把控能力。伟哥相信，如果当前不是万众创业以及“互联网+”时代，可能也不会诞生玖富这样的P2P金融生态。

　　本文只谈了P2P发展的五大趋势，其实P2P正在以多元化的形式发展，最终都会形成各自独有的P2P生态。只是，不管P2P怎么发展，最终金融要做到还是要为项目服务，不然就没有存在的价值了。

　　【王吉伟，传统企业走出的自媒体人，专栏作者，评论人。关注电商、O2O、企业转型、互联网+、新媒体、大数据、智能家居、物联网等淋雨。 微信：mcjave，微信公号：王吉伟】