2016年中国网络借贷行业现状分析及发展趋势预测【图】
2015-11-30 来源：
一、网络借贷宏观环境分析
2008年金融危机以来，全球经济始终增长乏力、复苏进程迟缓，我国作为拉动全球经济增长的主要动力之一，GDP始终保持较高的增长率。受全球经济形势及国内产能过剩和经济结构调整的影响，2015年我国GDP增速降至7%以下，国际舆论有关中国经济会否硬着陆的声音不断发酵。从长期来看，我国经济体量巨大，人口众多，未被释放的民间需求依旧庞大，在进一步深化改革和经济结构调整进程中，改革红利以及这些未被释放的需求依旧能够很大程度上推动中国经济跃过中等收入陷阱，继续向前发展。
2008-2015年全国GDP及同比增速
相关报告：智研咨询发布的《2017-2022年中国网络借贷市场运行态势及投资战略研究报告》
2015年我国网络经济市场营收规模达11218.7亿人民币，较上年度增长47.3%。未来三年中，网络经济市场营收规模还将保持一定幅度的增长，至2018年将达27000余亿，是2015年市场规模的两倍以上。
2011-2018年中国网络经济市场营收规模及增速
随着中国征信行业市场化进程的推进和个人征信牌照的落地，中国征信行业将进入新的发展轨道。在新的时期，底层数据将进一步打通，行业各参与机构征信流程将进一步标准化，市场化征信机构将不断发展，并在垂直领域出现有代表性的企业。此外，征信行业相关的法律法规和个人信息保护制度也将进一步健全，通过互联网手段进行征信的市场化机构将有别于传统征信机构，发掘更多场景化的征信市场。互联网金融的发展使得我国居民找到了新的投资渠道，便捷的投资渠道与可量化、随时展现的投资收益，吸引着更多的人参与到这种新兴的投资形式中来。2018年我国会有接近6亿的网络理财用户，互联网作为居民投资理财的入口之一，将扮演着愈加重要的角色。
2014-2018年中国网络理财用户规模
中国人民银行公开数据显示，2016年前后，我国人民币信贷余额突破百万亿大关，较2010年47.9亿的人民币信贷规模翻了一番。
2010-2019年中国人民币信贷余额及增长率
随着越来越多的实体经济进行“互联网+”，以及互联网原生业态的蓬勃发展，大量的资金和业务依托互联网而实现，同时保障这些资金和业务流转的技术也日渐成熟，作为常态金融需求之一的借贷行为，也就很自然地出现在网络经济之中。具体来讲，网络借贷的出现，有着其中的必然性：
传统银行的困境：传统银行体系已无法充分解决居民在借贷领域的需求和困境——这是新兴的网络借贷得以产生和迅速发展的最根本性的原因。
新生商业生态的完型需求：随着我国互联网市场的发展，互联网生态全面铺开，在这一生态链条的不断完型过程之中，承担资金融通功能的网络借贷的兴起便成为一种必然。
民众财富积累与财富管理的需要：互联网的普及改变了使用者的生活形态，越来越多的经济和生活主题需要依靠网络来实现，而民众在参与有关经济交易的主题生态中，会自然地衍生出关于财富积累和财富管理的需求。
二、中国网络借贷行业现状分析
2015年我国网络借贷行业交易规模突破8000亿人民币，较上一年增长248.2%。未来几年内，网络借贷行业仍将保持一定规模的增长，至2019年前后，网络借贷行业交易规模有望突破达到3.7万亿人民币。
2012-2019年中国网络借贷交易规模及增速
2015年网络借贷公司规模为2985家，较上年增长93.3%，仍处于中高速增长阶段。受国家互联网金融监管政策趋紧的影响，2016年网络借贷行业新增平台数明显减少，预计2016年网络借贷公司规模将为4275家，较2015年增长43.2%，而至2017年，该增速将下降为10.8%。
2011-2018年中国P2P公司规模及增长率
中国人民银行数据显示，截至2014年，仅有25.1%的个人通过传统金融机构完成过贷款，并在人民银行个人信用信息基础数据库中留下个人贷款记录。且其中核心用户群体来自于信用卡用户。从传统金融机构获得信贷并不容易，比如，需要借款人亲自跑到银行网点申请贷款，但大多数提供消费贷款的传统金融机构及其分支机构只在一、二级城市设有网点，而且从传统金融机构获取贷款的流程非常复杂，非常耗时。
2007-2015年中国信贷人口规模、增速及渗透率分析
2015年我国网络借贷用户规模达3970.1万人，其中活跃用户人数达681.3万。随着网络借贷行业的进一步发展，用户教育工作的逐步扩展和深化，网络借贷行业的活跃用户数占比还将进一步提高，至2018年，将达网络借贷用户规模总数的31.5%。
2014-2018年中国网络借贷用户规模及网络借贷活跃用户规模
过去几年，中国企业网络借贷交易规模增速相对较快，2015年中国企业网络借贷交易规模达7186.1亿元，较上年增长251.7%。未来几年，中国个人网络借贷交易规模的增长将更为迅猛，2016年，中国个人网络借贷交易规模的增速将达71.1%，首次超过企业网络借贷交易规模的增长速度。
2012-2019年中国企业及个人网络借贷交易规模
2012-2019年中国企业及个人网络借贷增长率
同时需要看到的是，虽然在中国当前消费类与非消费类网络借贷的交易结构中，非消费类交易规模占据了其中的大部分，然而消费类交易规模将在未来有着更大的潜力。
2012-2019年中国消费类与非消费类网络借贷交易规模
2012-2019年中国消费类与非消费类网络借贷增长率
在中国复合模式及纯线上网络借贷交易结构图中我们可以看到，当前复合模式的网络借贷仍占据较大比例，而未来几年，线上网络借贷将更具增长潜力。
2012-2019年中国复合模式及纯线上网络借贷交易规模
2012-2019年中国复合模式及纯线上网络借贷增长率
2015年需要抵押担保来进行的网络借贷交易规模仅为1238.3亿元，而需要进行抵押担保的网络借贷交易规模则达7515.5亿元。随着我国网络借贷信用周期的逐步增长，未来纯信用形式的网络借贷将更具增长潜力。
2012-2019年中国抵押担保及纯信用网络借贷交易规模
2012-2019年中国抵押担保及纯信用网络借贷增长率
三、中国网络借贷行业发展趋势预测
1、在2015年网络借贷市场持续被爆出跑路事件后，越来越多的关于规范网络借贷市场的声音出现，政府也表示要将规范互联网金融作为下一阶段的重要工作内容，可以预计，网络借贷的合规化将是必然的趋势之一。
需要看到的是，政策对于网络借贷市场的规范性要求是一件好事，市场中真正具有可持续盈利模式的企业将因此被自然甄选，民众对于监管下的网络借贷市场将产生更大的信任和安全感，更多的民间资金会更集中的流向甄选后的渠道。艾瑞咨询认为，找到合规、可持续的盈利模式的网络借贷企业将拥有未来。
2、金融体系是现代市场经济国家最高阶的财富分配体制，常与权力制度和权力分配体制紧密相连，例如西方大财阀对于欧美政治体制存在着不可忽视的影响。在我国现代化进程中，让财富分配体制愈加普惠，是政府的目标之一。一个普惠而生于草根、又充满活力的金融体制，才能更好的匹配我国未来国家治理需要，从这个意义来说，新兴的互联网金融体系作为新鲜血液注入旧有金融体系，可以起到倒逼旧体制改革，从而提升整体经济运行资金配置效率的重要作用。同时，还需看到，出于对民众资金的保障的考量，愈来愈多的规范性制度的出台将是一个必然的趋势。
3、网络借贷的困境需要以互联网金融模式的整体模式创新为依托。而今的互联网金融业态，虽然聚集了各类的资金供给和需求的信息，却并没有足够的技术来对这些信息的质量进行甄选，更没有足够的约束机制和高效的违约惩戒来保障金融秩序的有序运行。
可以预计，当未来互联网经济已与实体经济更加深度的融合，当网络行为成为社会运行中的一个必然通道而不是可选或可替代的渠道，此时，线上的行业协会或社区论坛将更多的承接旧有社会的社会评价功能，甚至成为真实的经济资源、金融资源的分配的途径，而这些资源分配的依据，则是源自具有信息甄别能力、足够体现参与者意愿、且分配原则与分配过程均透明的线上社区来完成。当然，在这种情况下，这类社区也可具有推荐或提供担保的资质。
4、基于大数据等新兴技术的互联网征信体系，可以更好的打造网络借贷行业的风险识别与定价能力，弥合因时间和空间的距离而产生的金融安全风险，使互联网生态的优势可以更好地与传统金融相融合。
5、我国政府文件多次提及：“增强市场在资源配置中的基础性作用”。资金交易是整个商业运营的血液，而血流的稳定通畅则是保障整个机体——国民经济良好运行的重要基础。
理想的商业社会中，各商业要素得以低成本、快速的进行自由流动；理想的信息社会中，各种类别的信息同样应更低成本、快捷且易于获得；理想的组织治理中，各类人才能够最快速、低群体内部交易的随时集聚，并最大限度地发挥各类人才所长；理想的社会治理中，社会权力的分配和交替应当阳光、稳定、可控，社会治理最大限度的高效和有序。
而今，几乎没有哪家组织或社会声称已达到理想的治理状态，社会的资源的相对匮乏和人类理念追求的多样化注定了人与人、人与群体、群体之间需要进行交易。在过去，地域的限制、语言、文字、理念的差异促成又限制了此类交易的达成；而在未来，一个富于流动性的商业文明将被时代所呼唤，而互联网经济则为这种高度流动性、作为组织治理和社会治理的经济基础的交易模式，提供衍生和成长所需的基础性实验场。
标签： 安全 标准 大数据 互联网 互联网金融 基于大数据 金融 企业 数据库 网络 行业 用户
版权申明：本站文章部分自网络，如有侵权，请联系：west999com@outlook.com
特别注意：本站所有转载文章言论不代表本站观点！
本站所提供的图片等素材，版权归原作者所有，如需使用，请与原作者联系。
